혼자만의 힘으로 투자를 한다는 것은 쉽지 않은 일입니다. 그런데 부모로서 투자하는 것이라면 더욱 그러할 것입니다. 여기 부모가 자녀를 위해 투자할 때 고려할 수 있는 몇 가지 투자 팁이 있습니다.
육아에도 설명서가 있었으면 한 적이 있나요? 아이를 돌보는 것은 매일이 도전이고, 우리는 다가올 미래도 걱정해야 합니다! 자녀의 대학 생활을 위해 얼마나 저축해야 할까요? 은퇴를 위한 최고의 투자는 무엇일까요? 부모가 죽으면 아이들은 어떻게 될까요?
모든 부모가 이러한 질문들을 던지지만 각자의 상황이 조금씩 다르기 때문에 잘 짜인 각본이나 단계별 가이드가 존재하기 어렵습니다. 그렇다면 아래에서는 부모의 재정적 걱정을 덜 수 있는 몇 가지 투자 팁에 대해 살펴보겠습니다.
무엇을 위해 투자해야 할까요?
일단 시작은 투자 목표를 정하는 것입니다. 물론 목표는 개인적이고, 부모마다 다양합니다. 본인만이 이 질문에 정확히 답할 수 있겠지만, 대개 부모들이 공통적으로 추구하는 목표로는 자녀의 대학 등록금, 은퇴, 유산, 미래의 일반적인 불확실성을 꼽을 수 있습니다.
투자하는 방법은 각양각색이고, 각각의 투자 유형에는 저마다 다른 목적이 있습니다. 이는 모두 부모의 투자 필요성과 위험 선호도에 달려있습니다. 부모들은 어떠한 투자법으로 공통 목표를 달성할 수 있는지 아래 예시를 통해 알아보겠습니다.
1. 대학 등록금
아시아의 부모가 교육에 높은 가치를 두는 만큼, 아시아 부모에게 대학을 위한 저금은 가장 큰 걱정거리입니다. 안타깝게도, 고등교육은 그에 상응하는 높은 가격을 가지고 있습니다.
대학 등록금을 위해 어디에 투자할 수 있을까요? 일례로 채권이 있습니다.
채권은 기본적으로 투자자(대출자)와 기업 혹은 정부(차입자) 간의 차용증(IOU)입니다. 채권을 사서 돈을 투자하면, 차입자는 만기일이라고 하는 특정 날짜에 투자한 금액 전액을 상환합니다.
채권 만기는 1년에서 10년, 혹은 그 이상이 될 수 있습니다. 자녀의 대학 등록금에 필요한 미래 현금 지출 총액과 채권 만기일이 일치하는 채권을 구입하는 것은 부모가 선택할 수 있는 한 가지 방법입니다. 이 채권을 미래를 위해 미리 저축한 것으로 여기는 것입니다.
또한 채권은 채권 존속기간 내내 정해진 간격으로 정기적인 수입을 얻을 수 있는 추가적인 이점이 있습니다. 이러한 정기적인 수입은 채권 만기 전 다른 비용이 발생할 때 도움이 될 것입니다.
2. 은퇴
오늘날 많은 부모들은 그들이 은퇴 후에 부모를 부양해야 하는 경제적 부담에서 우리의 아이들이 자유롭길 원합니다. 따라서 많은 부모들은 황혼기에 여유롭게 생활할 수 있길 바랍니다.
만약 이것이 본인 이야기 같다면, 배당금을 지급하는 주식에 투자하는 것을 고려해 보세요. 증시에서 해당 회사의 “주식” 또는 “지분”을 매수해 투자할 수 있습니다.
“주식” 하면 아마 적절한 시기에 사고팔아야 한다고 생각할 수도 있습니다. 물론 그런 식으로 주식을 거래해서 이익을 얻을 수 있지만, 시간, 정보 및 위험 선호도 등을 알아가는 시간이 필요합니다.
그리고 때로는 부모이기 때문에 주식을 열심히 모니터링할 시간이 없을지 모릅니다. 이 경우 장기적으로 접근하면서, 일반적으로 꾸준한 배당금을 지급하는 우량주에 주목할 수 있습니다. 우량주는 안정적인 수익을 내고 있는 확실한 기업을 말합니다. 우량주에 투자하는 것은 장기간에 걸쳐 수익을 만들고 행복한 은퇴에 기여하는 전략입니다.
3. 유산
당신은 세상을 떠나면서 무엇을 남길 것입니까? 많은 부모들은 자녀에게 유산을 물려주고 자녀가 인생에서 유리한 출발을 하기를 바랍니다.
가능하다면 사랑하는 사람들에게 남겨줄 목적으로 부동산에 투자할 수 있습니다. 게다가 이 투자에는 추가적인 이점이 있습니다.
- 부동산을 임대해서 당신이 그곳에 거주하지 않는 경우에도 추가적인 수입을 얻을 수 있습니다.
- 부동산의 가치가 오르거나 돈이 필요하면 추후에 매각할 수 있습니다.
- 나중을 기약해도 됩니다. 자녀가 가정을 꾸릴 때의 첫 주택으로, 또는 자녀가 출가한 후 비용 측면에서 보다 효율적인 집으로 사용할 수 있습니다. 또한, 부모가 사망한 후 자녀가 부동산을 상속받을 수도 있습니다.
그리고 이러한 다양한 혜택을 받기 위해 부동산을 꼭 물리적으로 소유할 필요는 없습니다.
그 대신에 부동산 전용 펀드인 리츠(REIT, Real Estate Investment Trust)에 투자하는 것입니다. 리츠를 통해 두번째 주택을 사는 데에 큰 금액을 투자하지 않고도 부동산 시장의 이점을 얻을 수 있습니다.
4. 인생의 불확실성
위에서 언급한 큰 목표 외에도 투자를 해야 할 이유는 여전히 많습니다. 확실한 것은 인생엔 질병, 가족의 사망, 실직 등 예상치 못한 어려움이 있다는 겁니다.
부모로서 우리는 예측 불가능한 일로부터 가족을 보호하고자 합니다. 보험 상품이 이러한 니즈 중 일부를 충족할 수 있지만, 투자를 통해 종잣돈을 마련할 수도 있습니다. 그리고 직접투자가 익숙하지 않은 분에겐 공모펀드가 좋은 대안이 될 수 있습니다.
공모펀드는 선택의 폭이 넓으며 아래 세 가지 이유로 신규 투자자에게 좋은 선택지가 됩니다.
- 경제성: 투자에 필요한 초기 및 추가 비용이 보통 작습니다. 하지만 원한다면 금액을 키우는 것도 가능합니다.
- 유연성: 뮤추얼 펀드는 돈을 장기간 묶어 두지 않아도 됩니다. 필요한 경우 선택적으로 해지할 수 있으므로(수수료 있음) 예상치 못한 상황에 대한 자금으로 사용하기에 이상적입니다.
- 전문적인 운용: 투자자 스스로가 시장에 대해 해박한 지식을 가질 필요가 없습니다. 본인이 감당할 수 있는 위험의 정도를 택한 후, 전문가가 펀드를 운용하는 것을 편안히 지켜보면 됩니다.
결국 부모의 모든 재정적인 니즈를 해결할 수 있는 단일한 투자 방법은 존재하지 않습니다. 각 가정의 목표에 부합하는 적절한 투자 조합을 찾는 것이 중요합니다.
육아에 대해서나 부모로서 투자해야 하는 것에 대해 정해진 매뉴얼은 없지만, 부모는 재무 전문가와 이용할 수 있는 여러 자원을 통해 원하는 답을 찾을 수 있을 것입니다. 모든 투자에는 위험이 따른다는 것을 명심하십시오. 아무리 “안전” 하더라도 아무런 위험이 없는 투자는 없습니다.